Licencování pojišťovací činnosti v Ruské federaci: aspekty a pravidla. Postup udělování licencí na pojišťovací činnosti v Ruské federaci Kolik licencí mohou pojistitelé získat?

Existují druhy činností, které vyžadují licenci. Pojišťovnictví je segment poskytování služeb, kde jsou zapojeny zájmy státu, podnikatele a pojistníků, proto je zakázáno uzavírat pojistné smlouvy nelicencovaným pojišťovnám.

základní informace

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

Je to rychlé a ZDARMA!

Při procházce jakýmkoli městem můžete najít více než jednu pojišťovací kancelář, ale při výběru odpovědného pojistitele je důležité pochopit, zda má licenci k poskytování určitých služeb.

Povolování pojišťovací činnosti na území Ruské federace provádí Federální úřad pro dohled nad pojišťovnictvím, který musí být přesvědčen, že poskytovatel služby nemá v úmyslu klamat své klienty a své závazky bude plnit v dobré víře.

Definice

Pojišťovna je organizace, se kterou může uzavřít smlouvu jak fyzická, tak právnická osoba. Součástí služeb pojišťovny je poskytování garancí odškodnění v případě, že nastane jakákoliv situace.

Licence– povolení od státu provozovat činnost poskytující pojišťovací služby. Licence jasně stanoví, jaké smlouvy má pojistitel právo se svými klienty uzavírat. Licence je dokument, který může mít dobu platnosti.

Legislativa

Veškeré nuance týkající se licencování pojišťovací činnosti pro poskytování zdravotního pojištění jsou uvedeny v nařízení vlády č. 1227 ze dne 31. prosince 2010 „o licencování zdravotního pojištění. instituce."

Jaké informace obsahuje?

Zda je pojistitel licencován, můžete zjistit dvěma způsoby:

Vyžádejte si požadovaný dokument v kanceláři pojistitele.
Přejděte na webovou stránku Centrální banky Ruské federace a přečtěte si informace o licencích vydaných pojišťovnám v regionu.

Pokud pojistitel bez problémů poskytl licenční formulář na první žádost klienta, můžete z něj zjistit následující informace:

Oficiální název organizace.
Který úřad vydal licenci?
Sídlo úřadu.
TIN/OGRN pojistitele.
Jaké služby je pojišťovna oprávněna poskytovat?
Datum, od kterého bylo vydáno rozhodnutí o udělení licence.
Datum, do kterého je povolení platné.
Číslo, které bylo přiděleno licenci, a číselná hodnota, pod kterou se pojistitel nachází v registru Centrální banky Ruské federace.

Suspenze

Získání licence neznamená, že pojistitel má právo pojistit cokoli a kohokoli. Dokument striktně definuje všechny povolené činnosti.

Pokud licencovaná instituce poruší své povinnosti, může být dokumentem povolení:

Omezený.
Pozastaveno.
Zabaveno.

Omezení licence znamená, že pojistitel může pokračovat v činnosti, ale ne pro ty druhy služeb, které byly poskytovány s porušením.

Pozastavení licence znamená nemožnost uzavřít jakékoli smlouvy, dokud nebudou napravena všechna porušení zjištěná regulačními orgány.

Licence pojišťovně může být zcela odebrána z několika důvodů:

Pokud nedojde k nápravě porušení, která vedla k pozastavení.
Pokud jsou porušení zjištěna více než jednou ročně.
Pokud úřad po obdržení licence nezačne pracovat do dvanácti měsíců.
Podle samotné pojišťovny.

Všechny akce související s pozastavením, obnovením atd. jsou zveřejněny ve zvláštní sekci „Bulletin“ na oficiálních stránkách centrální banky.

Pokud žádost o odebrání licence podal sám pojistitel, vzniká mu řada určitých povinností, které musí do šesti měsíců splnit:

Vyplaťte veškeré závazky vůči svým pojistníkům nebo s nimi ukončete smlouvu na základě rozhodnutí o likvidaci pojišťovny.
Poskytněte dokumenty prokazující nepřítomnost jakýchkoli dluhů nebo jiných závazků vůči komukoli.
Předložte veškerou účetní dokumentaci licenčním orgánům.
Připravte si papíry pro odhlášení společnosti u finančního úřadu.

Postup při povolování pojišťovací činnosti

Kroky, které je třeba provést pro získání licence, jsou jednoduché:

Zaregistrujte právnickou osobu nebo firmu. Zákonné dokumenty musí obsahovat informace o plánování výkonu pojišťovací činnosti.
Připravte balíček dokumentů pro licenční úřady.
Napište žádost orgánům dozoru nad pojišťovnictvím o svém přání získat formulář povolení.
Pokud to schválí federální úřady, získejte kýženou licenci.

Balíček dokumentů

Licencování se provádí ve vztahu k osobám, které projdou zkouškou bezúhonnosti a odpovědnosti, přičemž první zkouškou pro pojistitele bude shromáždění dokumentace pro orgány dozoru nad pojišťovnictvím.

Seznam dokumentů obsahuje:

Žádost předložená licenčním úřadům.
Dokumenty prokazující registraci pojistitele u Federální daňové služby.
Listina a zápis ze schůze zakladatelů o přání získat licenci a pověření určité osoby vedením registračních záležitostí.
Pokud je pojistitelem akciová společnost, pak budou vyžadovány doklady o každé z osob, které do společnosti vložily peníze.
Informace o připsání požadovaného základního kapitálu na účet pojišťovny, jakož i doklady uvádějící zdroj příjmů lidí, kteří investovali do počátečního rozpočtu.
Závěr o provedeném auditu.

Jaké potíže mohou nastat

Začínající podnikatelé, kteří si otevřeli pojišťovací agenturu, by se měli připravit na to, že nevydávají povolení k podnikání jen proto, že mají krásné oči.

Licenční proces je založen na shromáždění poměrně objemného balíku dokumentů a splnění podmínek, které musí pojistitel splnit.

Pro co největší zjednodušení a urychlení procesu vydávání licencí budete potřebovat:

Navštivte právníka a důkladně vysvětlete, co musí pojistitel uvést v registračních papírech, aby mohl vykonávat činnost, na kterou je zaměřen.
Zjistěte si nejpodrobnější seznam dokumentace, kterou bude potřeba připravit.
Ujistěte se, že účet společnosti má v době podání dokumentů schválený kapitál.
Připravte si veškeré informace o příjmech lidí, kteří přispěli do startovního rozpočtu.
Proveďte audit společnosti před předložením dokumentů k udělení licence a odstraňte co nejdříve zjištěná porušení.

Odrůda

Před napadením struktury dohledu nad pojišťovnictvím ověřením dokladů je nutné rozhodnout, jaký typ pojištění bude pojistitel uzavírat.

Existuje několik odrůd, pouze čtyři:

Pojišťovna.
Zajistné struktury.
Vzájemné pojišťovací společnosti.
Pojišťovací makléř.

Je třeba také upozornit, že kromě rozdílu v typu licence existuje také klasifikace podle doby platnosti formuláře povolení. Vydávají buď trvalé licence, nebo ty, které bude potřeba čas od času obnovit.

Jaké požadavky musí příjemce splňovat?

Chcete-li se stát licencovaným poskytovatelem pojištění, musíte před předložením dokumentů federálním úřadům splnit určité podmínky.

Pravidelné kontroly budou také ve vyšetřovací komisi, což znamená, že byste po obdržení kýženého dokumentu neměli polevit. Účetnictví a aktuální dokumentaci společnosti je nutné neustále udržovat v naprostém pořádku.

Povolený kapitál

Hlavním požadavkem, bez kterého licenci nikdo nevydá, je připsání základního kapitálu na účet pojistitele ve výši schválené zákonem.

Chcete-li začít provozovat pojišťovnu, musíte mít na účtu alespoň 120 milionů rublů.

Pokud seznam služeb pojistitele zahrnuje životní pojištění, pak se požadavky na zákonný rozpočet liší, jeho velikost by neměla být nižší než 240 milionů rublů.

Provádění zajišťovacích činností je velmi nákladné, abyste mohli začít podnikat, budete muset mít 480 milionů rublů.

Existuje druh činnosti, který nevyžaduje stamilionové částky na účtu – jde o činnost uzavírání smluv o povinné lékařské péči. Schválený kapitál pro tento typ prací je 60 milionů.

Manažerské kvalifikace

Licenční úřady jsou také velmi vybíravé, pokud jde o manažerský tým pojišťovny.

Licence nebude například získána, pokud:

Generální ředitel nemá vysokoškolské vzdělání a nepracuje minimálně dva roky na vedoucí pozici v pojišťovnictví.
Hlavní účetní nemá specializované vysokoškolské vzdělání a ve své specializaci nepracuje pět let, z toho dva roky v pojišťovnictví.
Auditor společnosti musí mít také řádné vzdělání a pracovní praxi v délce minimálně dvou let.

Povolení k uzavírání pojistných smluv také nevydají, pokud se ukáže, že někdo z manažerského týmu dříve působil ve společnostech, kterým byla odebrána licence nebo byl odsouzen za finanční podvod.

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Licenční činnost v oblasti pojištění přispívá k maximální ochraně pojistníků před bezohlednými pojistiteli a také zcela eliminuje výskyt přeletových společností na trhu, které si nelegálně přivlastňují finanční prostředky klientů.

Každá pojišťovna musí mít povolení k provozování pojišťovací činnosti.

Kromě toho musí být obsah této licence dostupný všem potenciálním pojistníkům.

Každý potenciální pojistník si navíc může před uzavřením pojistné smlouvy ověřit, zda pojistitel má či nemá licenci, a také informace o omezení nebo pozastavení licence v bulletinu Bank of Russia.

Jaký zákon upravuje udělování licencí a kdo dohlíží?

Licencování pojišťovací činnosti se nazývá vydání povolení (licence) k práci v oboru pojišťovnictví. Bez licence nemá organizace právo poskytovat pojištění na území Ruské federace.

Udělování licencí k pojišťovací činnosti je regulováno Zákon „o organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“.

Tento zákon obsahuje:

základní pojmy v oblasti licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci;
důvody a postup pro vydávání licencí;
práva a povinnosti subjektů pojistného trhu a orgánů dozoru nad pojišťovnictvím;
důvody a postup pro pozastavení a omezení platnosti licence;
důvody a postup odnětí licence organizacím nebo jednotlivým podnikatelům provozujícím pojišťovací činnost.

K oprávnění k výkonu této činnosti se vydávají licence Bank of Russia, která je od roku 2013 jediná orgán dozoru nad pojišťovnami V Ruské federaci.

Ruská banka má právo pozastavit nebo omezit platnost licence, stejně jako odejmout licenci pojišťovacím subjektům.

Licence jsou vydávány pojišťovacím organizacím, zajistitelům, vzájemným pojišťovnám a také pojišťovacím makléřům.

Aby tyto organizace získaly příslušnou licenci, musí splňovat všechny požadavky, kterou zákon ukládá organizacím provozujícím pojišťovací činnost v Rusku.

Tyto požadavky jsou zakotveny v zákoně „O organizaci pojišťovnictví v Ruské federaci“ a dalších zákonech Ruské federace. Ano, stanoví zákon minimální autorizovaný kapitál pro organizace zabývající se pojišťovací činností v Ruské federaci.

Požadavky se vztahují také na organizační a právní formužadatelé o licenci.

Je třeba věnovat zvláštní pozornost vzdělání, pracovní zkušenosti a odborné kvality osoby zastávající vedoucí pozice v pojišťovně (generální ředitel, hlavní účetní atd.), neboť zákon na tyto zaměstnance stanovuje přísné požadavky. Nedodržení povede k k odmítnutí vydání licence.

Při posuzování žádosti o licenci pro pojišťovací organizaci jsou také kladeny požadavky zakladatelé nebo akcionáři pojišťovací organizace. Podíl zahraničního kapitálu na základním kapitálu pojišťovací organizace by neměl překročit 49 %.

Jaké informace můžete získat přečtením licence?

Registr licencí je veden službou Bank of Russia pro finanční trhy a zveřejněné na webových stránkách Centrální banky Ruské federace.

Licence musí obsahovat následující informace:

Omezení a pozastavení licence

Pokud společnost nebo fyzická osoba podnikatel, která obdržela licenci bude porušovat zákon v oblasti pojištění bude moci Ruská banka omezit platnost licence nebo pozastavit její platnost.

Pokud je takové porušení zjištěno, Bank of Russia vydá příkaz obsahující požadavek na odstranění porušení. Pokud nesrovnalosti nebudou odstraněny nebo organizace nebo podnikatel nezašle dokumenty, které ukazují, že porušení bylo odstraněno, má Banka Ruska právo pozastavit nebo omezit licenci.

Omezení licence znamená, že pojišťovací organizace nebude moci uzavírat některé typy smluv s pojistníky.

Pozastavení licence znamená, že pojistitel nemá právo uzavírat smlouvy pro všechny druhy pojištění uvedenou v licenci.

V tomto případě jsou informace o omezení nebo pozastavení licence zveřejněny ve Věstníku Ruské banky. Publikace v Bulletinu Bank of Russia lze nalézt také na oficiálních stránkách Centrální banky Ruské federace.B

Omezení nebo pozastavení licence je zrušeno po úplném odstranění porušení.
Informace o obnovení licence jsou také zveřejněny ve Věstníku Ruské banky.

Orgán dozoru nad pojišťovnictvím má právo odejmout licenci, pokud nebudou odstraněna porušení, která byla důvodem pro pozastavení nebo omezení platnosti licence.

V tomto případě pojišťovací organizace nebo individuální podnikatel ukončí svou pojišťovací činnost.

Banka Ruska má také právo v takovém případě odejmout licenci opakované porušení norem právních předpisů v průběhu roku (opakování znamená porušení zákona dvakrát a vícekrát) nebo pokud pojišťovna do 12 měsíců nezačne vykonávat pojišťovací činnost.

Odebrání licence lze také provést na žádost samotné pojišťovací organizace.

Po odebrání licence musí pojišťovna poskytnout do šesti měsíců všechny účetní závěrky, originál licence, rozhodnutí o likvidaci organizace nebo ukončení pojišťovací činnosti, dokumenty potvrzující přítomnost nebo nepřítomnost nároků pojistníků nebo oprávněných osob a dalších protistran organizace.

Do šesti měsíců musí organizace implementovat platby za pojistné případy a ukončit smlouvy se všemi pojistníky. Organizace musí také ukončit své členství ve všech neziskových organizacích.

Zpráva o odebrání licence od organizace nebo podnikatele je také zveřejněna ve Věstníku Ruské banky.

V důsledku přísných pravidel se počet subjektů zabývajících se pojišťovací činností v Rusku postupně snižuje.

Na jednu stranu je to plus, protože všichni odcházejí nespolehliví hráči na pojistném trhu. Na druhou stranu je to mínus, protože se snižuje konkurence mezi hráči na pojistném trhu a vzniká hrozba monopolních tajných dohod velkých hráčů.

Hlavní přednost přísných právních požadavků v oblasti licenčních pojišťovacích činností v Ruské federaci spočívá v tom, že zveřejňují efektivní nástroje vlivu o subjektech pojistného trhu v případě porušení právních předpisů v oblasti pojišťovnictví.

Video o pozastavení licence

V souladu s odstavcem 2 Čl. 4.1 zákona o organizaci pojišťovací činnosti (zákon Ruské federace ze dne 27. listopadu 1992 N 4015-1 „O organizaci pojišťovací činnosti v Ruské federaci“), pojišťovací makléři spolu s pojišťovacími organizacemi, vzájemné pojišťovací společnosti a pojistní matematici, jsou subjekty pojišťovací činnosti, tj. profesionálními účastníky pojistného trhu. Činnost pojišťovacích makléřů proto podléhá licencování.

Pojišťovacím makléřům je vydáno povolení k provozování zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví (odst. 2, odst. 1, čl. 32 zákona), od jehož obdržení má subjekt oprávnění k výkonu činnosti v oblasti pojišťovnictví (odst. 2 , odstavec 3, článek 49 občanského zákoníku Ruské federace, odstavec 3, odstavec 1, článek 32 zákona).

Žadatelé o licenci

Norma odst. 1 položka 2 čl. 8 zákona nám umožňuje identifikovat následující charakteristiky pojišťovacích makléřů, které slouží jako výchozí požadavky pro potenciální žadatele o licenci:
1. Mohou to být fyzické nebo právnické osoby.
Jednotlivci má právo vykonávat činnost pojišťovacích makléřů, pokud splňují tyto požadavky:

a) trvale pobývat na území Ruské federace. Je pozoruhodné, že vnitrostátní občanské právo uznává rovnost všech jednotlivců bez ohledu na jejich státní příslušnost (není) a místo pobytu. Trvalý pobyt na území Ruska je možné určit na základě norem jiných zákonů, a to je nutné pouze pro cizince a osoby bez státní příslušnosti, protože ruští občané jsou a priori uznáni jako osoby s trvalým pobytem v Ruské federaci.

Současná vnitrostátní legislativa zejména přímo říká, že cizincem trvale pobývajícím v Ruské federaci je osoba, která obdržela povolení k pobytu (paragraf 11, odst. 1, článek 2 federálního zákona ze dne 25. července 2002 N 115-FZ „O právním postavení cizinců v Ruské federaci“). Systematická analýza této definice nám umožňuje dospět k závěru, že tato definice se vztahuje i na osoby bez státní příslušnosti.

Z hlediska uvažovaného požadavku má tedy každý občan Ruska nebo cizí občan (osoba bez státní příslušnosti), který získal povolení k pobytu v Ruské federaci, právo stát se pojišťovacím makléřem;

b) registrovaní způsobem stanoveným právními předpisy Ruské federace (kapitola VII.1 federálního zákona ze dne 8. srpna 2001 N 129-FZ „O státní registraci právnických osob a fyzických osob“) jako individuální podnikatelé.

Entita- pojišťovací makléř musí splňovat následující požadavky:

a) musí být ruský. Současná občanská legislativa Ruské federace neobsahuje pojem „ruské právnické osoby“. Můžeme tedy předpokládat, že mluvíme o právnické osobě registrované v Ruské federaci;

b) musí být obchodní organizací.

2. Mohou jednat v zájmu pojistníka (zajistitele) nebo pojistitele (zajistitele).

3. Vykonávají činnosti k poskytování služeb souvisejících s uzavíráním pojistných (zajišťovacích) smluv mezi pojistitelem (zajišťovatelem) a pojistníkem (zajišťovatelem), jakož i uzavíráním těchto smluv (dále jen poskytování zprostředkování pojištění služby).

Při poskytování služeb souvisejících s uzavíráním výše uvedených smluv nemá pojišťovací makléř právo jednat současně v zájmu pojistníka a pojistitele.

Pojišťovací makléř je klasickým zprostředkovatelem a není zástupcem žádné strany pojistné ani zajišťovací smlouvy. Činnost pojišťovacích makléřů se neomezuje pouze na zprostředkování, neboť na jedné straně má právo vykonávat další zákonem nezakázané činnosti související s pojištěním, s výjimkou činnosti pojišťovacího agenta, pojistitele, zajistitele; na druhé straně nemá právo vykonávat činnosti nesouvisející s pojištěním.

Právní způsobilost každého pojišťovacího makléře je tedy zvláštní – omezená na oblast pojištění.

Vydání licence

Povolení k výkonu činnosti pojišťovacího makléře lze vydat pouze osobám, které mají právo nabýt postavení pojišťovacího makléře.

Pro získání povolení k výkonu činnosti pojišťovacího makléře předloží žadatel o povolení orgánu dozoru nad pojišťovnictvím seznam dokladů:

1. Žádost o licenci. Od 1. prosince 2011 stanovuje náležitosti žádosti orgán dozoru nad pojišťovnictvím. Před tímto datem byly příslušné požadavky stanoveny regulačním úřadem pro pojišťovnictví.

Orgánem dozoru nad pojišťovnictvím je v současné době (od 4. března 2011) Federální služba pro finanční trhy (Nařízení o Federální službě pro finanční trhy, schválené nařízením vlády Ruské federace ze dne 29. srpna 2011 N 717) (FSFM ze dne Rusko), jehož vedení přímo vykonává vláda Ruské federace. Do 4. března 2011 vykonávala funkce orgánu dozoru nad pojišťovnictvím Federální služba dozoru nad pojišťovnictvím (předpisy o Federální službě dozoru nad pojišťovnictvím, schválené nařízením vlády Ruské federace ze dne 30. června 2004 N 330), která byla v působnosti regulačního orgánu v pojišťovnictví - Ministerstva financí Ruské federace (Nařízení o ministerstvu financí Ruské federace, schválené nařízením vlády Ruské federace ze dne 30. června 2004 N 329). Proto jsou v současné době v platnosti Předpisy o požadavcích na žádosti, informace a doklady předkládané k získání povolení k výkonu činnosti subjektů pojišťovacího podnikání (Schváleno výnosem Ministerstva financí Ruské federace ze dne 11. dubna 2006 N 60n ).

2. Doklad o státní registraci žadatele o licenci jako právnické osoby nebo fyzického podnikatele. V současné době může takový dokument sloužit pouze jako osvědčení o státní registraci právnické osoby nebo osvědčení o státní registraci jednotlivého podnikatele bez vytvoření právnické osoby. Předkládá se ve formě notářsky ověřené kopie.

3. Zakládající listiny žadatele o licenci - právnické osoby. Ne všechny právnické osoby mají právo provozovat činnost pojišťovacího makléře. Jejich seznam je omezen na komerční organizace. Zakládajícími dokumenty mohou být pouze charta a (nebo) zakládající smlouva (článek 52 občanského zákoníku Ruské federace). V současné době fungují obchodní partnerství na základě ustavujících dohod; obchodní společnosti, výrobní družstva, státní a obecní jednotkové podniky - na základě stanov.

Ustavující dokumenty se předkládají ve formě notářsky ověřených kopií.

4. Vzory smluv potřebných k výkonu činnosti zprostředkování pojištění. Požadavky na takové vzorky stanoví orgán dozoru nad pojišťovnictvím.

Podle našeho názoru je tento požadavek přinejmenším absurdní a měl by být vyloučen. S přibývajícími zkušenostmi dochází k mnoha dodatkům a změnám jakýchkoli smluv, zejména za podmínek principu smluvní volnosti a jejího prvku – svobody určovat podmínky smlouvy. Ale pokud by bylo předložení vzorků omezeno na okamžik získání licence. V souladu s odstavcem 10 Čl. Podle § 32 zákona o změnách vzorů smluv je pojišťovací zprostředkovatel povinen tuto skutečnost do třiceti dnů oznámit orgánu dozoru nad pojišťovnictvím.

5. Doklady potvrzující kvalifikaci zaměstnanců pojišťovacího makléře a kvalifikaci pojišťovacího makléře – fyzického podnikatele (článek 5 § 32 zákona). Na některé vedoucí zaměstnance pojišťovacího podnikatelského subjektu (nebo samotného subjektu - fyzického podnikatele) jsou kladeny kvalifikační a další požadavky, jejichž splnění je nutné pro získání oprávnění k provozování určitého druhu pojišťovací činnosti. Zejména vedoucí pracovníci (včetně jediného výkonného orgánu) pojišťovacího podnikatelského subjektu - právnické osoby nebo fyzického podnikatele, který je pojišťovacím podnikatelským subjektem, jsou povinni trvale pobývat na území Ruské federace, mít vyšší ekonomickou nebo finanční vzdělání potvrzené dokladem o tomto vzdělání uznaným v Ruské federaci, jakož i pracovní zkušenosti v oblasti pojištění a (nebo) financí po dobu nejméně dvou let (ustanovení 1, 5 článku 32.1 zákona).

V zásadě jsou podobné požadavky kladeny na hlavního účetního pojistitele nebo pojišťovacího makléře, s výjimkou přísnějších požadavků na praxi: musí se jednat o praxi v oboru (a nejen ve finančním sektoru) získanou v pojišťovnictví, zajišťování organizace a (nebo) zprostředkovatelská organizace registrovaná na území Ruska (ustanovení 2 článku 32.1 zákona).

Tento seznam dokumentů je vyčerpávající (článek 8 § 32 zákona, orgán dozoru nad pojišťovnictvím tedy nemá právo vyžadovat předložení dalších dokumentů). V mezích seznamu může orgán dozoru nad pojišťovnictvím za účelem ověření pravosti obdržených informací zasílat organizacím písemné žádosti o poskytnutí (v rámci své působnosti) informací o dokladech předložených žadatelem o licenci.

Jsou-li všechny uvedené doklady předloženy v řádné formě, orgán dozoru nad pojišťovnictvím vydá žadateli o licenci písemné oznámení o převzetí dokladů.

Ve lhůtě do 120 dnů ode dne, kdy orgán dozoru nad pojišťovnictvím obdrží všechny stanovené doklady, je tento orgán povinen rozhodnout o vydání licence nebo o zamítnutí vydání licence a informovat o tom žadatele o licenci do pěti pracovních dnů.

Pokud byly provedeny změny ustavujících dokumentů, vzorových smluv nebo informací o kvalifikaci zaměstnanců předložených k získání licence, jsou pojišťovací makléři povinni tyto změny písemně nahlásit orgánu dozoru nad pojišťovnictvím a současně předložit doklady potvrzující tyto změny do 30 dnů ode dne jejich vyhotovení.

Odmítnutí vydat licenci

Žadateli o licenci je zamítnuta licence k výkonu činnosti pojišťovacího makléře z těchto důvodů:

1. Používání žadatele o licenci - právnické osoby - označení, které individualizuje jiný podnikatelský subjekt v pojišťovnictví, jehož údaje jsou uvedeny v jednotném státním registru subjektů pojišťovnictví (odst. 1, odst. 1, § 32 odst. 3 zákona). To se samozřejmě netýká dceřiných a závislých společností subjektu pojištění.

Tomuto základu odpovídá zákaz zakotvený v odst. 4 čl. 4.1 zákona.

2. Nesoulad předložených dokumentů s požadavky zákona a regulačních právních aktů regulačního orgánu v pojišťovnictví.

Zákon a nařízení obsahují poměrně podrobné požadavky na předávané dokumenty.

3. Nesoulad ustavujících dokumentů s požadavky legislativy Ruské federace. Tyto dokumenty je zjevně nutné aktualizovat před jejich předložením orgánu dozoru nad pojišťovnictvím. Ostatní organizace mají právo potřebné úpravy „shromáždit“, pokud zákonodárce výslovně nestanoví lhůty.

4. Přítomnost nepřesných informací v předložených dokumentech.

Orgán dozoru nad pojišťovnictvím má právo ověřit správnost údajů obsažených v předložených dokladech.

Hlavním problémem je soulad ustavujících dokumentů s požadavky zákona a spolehlivost informací v nich obsažených. To je možné, protože v souladu se současnými vnitrostátními právními předpisy o státní registraci právnických osob registrující orgán (inspektorát Federální daňové služby Ruské federace) nekontroluje zákonnost podmínek ustavujících dokumentů a správnost informace v nich obsažené. Za splnění těchto požadavků odpovídá žadatel, který v žádosti o státní registraci splnění podepíše, což (vlastnoruční podpis žadatele nebo jeho zástupce) ověří notář.

5. Vedoucí pracovníci (včetně jediného výkonného orgánu) nebo hlavní účetní žadatele o licenci mají nevymazaný nebo nevymazaný trestní rejstřík.

6. Přítomnost nesplněného příkazu orgánu dozoru nad pojišťovnictvím.

7. Insolvence (úpadek) (včetně úmyslného nebo fiktivního úpadku) pojišťovacího podnikatelského subjektu - právnické osoby zaviněním zakladatele žadatele o licenci. Posledně jmenovaný základ nám umožňuje vyhnout se systematickému využívání charakteristik pojišťovacích subjektů k bezdůvodnému obohacení, jakož i páchání dalších úkonů ovlivňujících stabilitu pojistného trhu.

Do pěti pracovních dnů ode dne rozhodnutí o odmítnutí vydání licence je orgán dozoru nad pojišťovnictvím povinen zaslat žadateli o licenci písemné odůvodněné rozhodnutí (s povinným uvedením důvodů odmítnutí) s oznámením o doručení .

Platnost licence

Licence k provozování pojišťovací činnosti mohou být neomezené nebo dočasné (na dobu určitou).

Obecně platí, že jsou vydávány trvalé licence. Licence získaná pojišťovacím makléřem není zpravidla omezena datem vypršení platnosti a počátek platnosti je dán okamžikem jejího obdržení.

Licence je nepřenosná na jiné osoby.

Zákon počítá s možností vydání dočasné licence. Existují dva typy dočasných licencí:

1) licence se vydává na dobu uvedenou v žádosti žadatele, která nesmí přesáhnout tři roky;

2) v ostatních případech stanovených právními předpisy o pojišťovnictví lze licenci vydat na dobu jednoho až tří let.

Specifikované doby platnosti dočasné licence lze obvykle na žádost žadatele o licenci prodloužit. Odmítnutí obnovení je možné, pokud se v průběhu doby platnosti licence zjistí porušení právních předpisů v oblasti pojištění ze strany žadatele o licenci, která nejsou ve stanovené lhůtě odstraněna.

Ukončení licence

Obecně platí, že licence zaniká v případě ukončení činnosti pojišťovacího makléře - fyzického podnikatele, likvidace nebo reorganizace pojišťovacího makléře - právnické osoby, s výjimkou reorganizace ve formě fúze (pokud zprostředkovatelem je organizace, ke které se připojuje další právnická osoba) nebo oddělení (pokud je ze složení k zprostředkovatelské organizaci přidělena jiná právnická osoba).

Pro přeměnu právnické osoby – pojišťovacího makléře jsou stanovena zvláštní pravidla. Zákon (článek 5, článek 32.5) poměrně vágně definuje podmínku, za které licence nezaniká: soulad nově vzniklé právnické osoby s požadavky legislativy Ruské federace. Spíše bychom měli hovořit o shodě organizace s požadavky na konkrétní pojišťovací subjekt. Právě tento dodatek podle našeho názoru platí, že první věta odst. 5 čl. 32.5 zákona.

Při přeměně je orgán dozoru nad pojišťovnictvím povinen vyměnit formulář licence pojišťovacího makléře do deseti pracovních dnů ode dne obdržení seznamu dokumentů potřebných k získání licence.

Každý je zvyklý na pojišťovny slyšet a neustále komunikuje s obchodními agenty, kteří nabízejí pojistit vše, co chtějí a vždy za výhodných podmínek. Kdo okupuje tuto oblast? Pokud se jedná o typ podnikání, můžete vydělat peníze v oblasti pojištění. Co je k tomu potřeba, může si každý vytvořit individuálního podnikatele nebo LLC a začít vydělávat peníze?

Ve skutečnosti není všechno tak jednoduché a růžové. Bez problémů se můžete stát pouze pojišťovacím agentem. V ostatních případech je nutné získat povolení k pojišťovací činnosti. Předtím ale bude celá vaše minulost zvažována dozorovými orgány v plném rozsahu.

Zjistěte, co je potřeba k založení pojišťovny a jak to udělat správně. Pak bude vaše úsilí plně odměněno.

Pojištění v Rusku může být povinné nebo dobrovolné. Každý člověk má právo pojistit sebe, své blízké a majetek, pokud chce. Tuto službu lze získat pouze od licencovaných společností.

Abyste se nedostali do sítě podvodníků, je důležité zkontrolovat licenci. Zda má pojišťovna povolení, zjistíte na oficiálních stránkách Centrální banky Ruska. Informace jsou volně dostupné a jsou neustále aktualizovány.

Naučíte se, jak založit a otevřít vlastní pojišťovnu a získat všechny potřebné dokumenty zde:

Požadavky na uchazeče

Dokument opravňující k pojišťovací činnosti (ID) v Rusku se vydává úzkému okruhu právnických osob. Základní požadavky na žadatele o licenci:

právní forma organizace;
dostupnost vzdělání v oblasti pojišťovnictví;
více než 3 roky praxe;
Povolený kapitál ve výši nejméně 120 milionů rublů;
aby bylo možné pojistit životy občanů, musí být schválený kapitál alespoň 480 milionů rublů;
K uspořádání společnosti pro úzkoprofilové pojištění (například zdravotní) stačí 60 milionů rublů. od nuly se dozvíte v publikaci na odkazu.

Po všech reformách, transformacích a reorganizacích v pojišťovnictví vznikly společnosti, které mohou nabízet pojištění na dobrovolné bázi občanům, kteří si raději chrání svůj život ze všech stran. Licenci nelze získat bez povolení Centrální banky Ruské federace.

Vlastnosti licencování v pojišťovnictví

Specifikem tohoto odvětví je, že organizace musí vytvořit pojistný fond a mít na účtu velmi vysokou částku. Mnohamilionový obrat kontroluje Centrální banka Ruské federace, aby nedocházelo ke korupci a rozsáhlým krádežím pojistného svěřeného klienty.

Proto může získat licenci SD k pojištění pouze jeden z deseti žadatelů. Na pojistném trhu však existují určité formy pojištění, pro které je nutné mít úřední povolení (článek 32 spolkového zákona č. 234 ze dne 23. července 2017).

SD licenci musí získat:

Pojišťovny – pro pojištění (osobní, životní, majetkové).
Zajišťovací organizace.
Vzájemné pojišťovací společnosti.
Pojišťovací makléři.
zdravotní pojišťovny.
pojišťovny nákladu.
organizace, které poskytují pojištění v sektoru zemědělství.
kanceláře specializující se na pojištění rizik (finanční sektor).

Všechny typy SD ve federálním zákoně č. 234 ze dne 23. července 2013, článek 32.9.

Co by měl žadatel umět?

Požadavky na řídící pracovníky této finanční organizace jsou velmi přísné:

Generální ředitel musí mít odpovídající vysokoškolské vzdělání a více než 2 roky praxe v řídící pozici v pojišťovací organizaci.
Hlavní účetní – musí mít kromě vzdělání více než letou praxi, z toho 2 v tomto oboru.
Manažerský tým by neměl mít okamžiky, kdy byla odebrána licence organizacím, kde dříve pracovali.
Žádný ze zaměstnanců by neměl mít ani náznak trestního rejstříku.

Pojišťovací činnost bez licence je přísně zakázána a zákonem postižitelná. Jedná se o finanční organizaci s miliony finančních prostředků v oběhu, takže poptávka ze strany držitelů licencí je velmi přísná.

Právní záměr osoby získávající povolení k SD za praní špinavých peněz, stažení kapitálu ze země, falšování konkurzu nebo jiný podvod je trestně postižitelný.

Důkladná kontrola biografie každého zakladatele a jeho finanční situace, účel vytvoření pojišťovny je proto součástí přípravných prací centrální banky při zvažování žadatelů.

Vzor licence pro pojišťovací činnost.

Vzor pojistné licence

Licence je orazítkovaný formulář, na kterém je uvedeno:

sériové číslo;
vydávající orgán;
datum vydání;
typ povoleného diabetu;
název organizace (úplný a zkrácený);
emailová adresa;
OGRN a TIN;
doba platnosti;
podpis místopředsedy;
těsnění;
registrační číslo.

Na jaké období se vydává?

Pokud jsou porušení drobná a lze je napravit, pak, stejně jako v případě Rosgosstrachu, je po odstranění nedostatků licence obnovena.

Centrální banka Ruska, pokud jde o licenci, má právo:

odvolání;
pozastavit;
omezit jeho působení.

Centrální banka plně kontroluje a kontroluje činnost každé pojišťovny v každé fázi její existence.

Jaké dokumenty si musíte připravit pro získání licence?

Pokud splňujete požadavky na žadatele o licenci pro dobrovolné nebo vzájemné pojištění či zajištění, pak si shromážděte doklady a požádejte o povolení. Balíček požadovaných papírů obsahuje:

Zakládací listina a všechny ustavující dokumenty právnické osoby. tvář;
registrační číslo společnosti a podpůrné dokumenty;
zápis ze schůze zakladatelů o schválení jmenování do funkce jednatele;
informace o akcionářích;
dokumenty potvrzující základní kapitál;
všechny dokumenty pro řídící tým a hlavní účetní (pasy, diplomy, pracovní sešity atd.);
informace o zákonnosti peněz v základním kapitálu;
pojistná pravidla s přiloženými dokumenty;
výpočty pojistných sazeb (s metodikou);
vše o pojistných rezervách a jejich tvorbě;
zdůvodnění provádění pojistek podle druhu pojištění;
podnikatelský plán na 3 roky. Jak sestavit podnikatelský plán sami - přečtěte si;
prohlášení.

Nejen právnická osoba může organizovat pojišťovací makléřskou společnost. fyzická osoba, ale i samostatný podnikatel. Budou potřeba následující dokumenty:

ustavující dokumenty a cestovní pas jednotlivého podnikatele;
registrační číslo Jednotného státního rejstříku právnických osob, Jednotného státního rejstříku právnických osob s potvrzením Federální daňové služby. naučíte se vyhotovit žádost o výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob;
vzorové smlouvy o zprostředkovatelské činnosti;
personální doklady potvrzující kvalifikaci a požadavky na praxi v oboru;
prohlášení.

Pokud je společnost, která žádá o licenci, dceřinou společností zahraniční společnosti, pak je třeba kromě všech dokumentů požadovaných v Rusku přiložit povolení a souhlas dozorových orgánů z domoviny zahraniční společnosti.

Příklad vyplnění oprávnění k provozování pojišťovací činnosti.

Co obsahuje formulář žádosti?

Na rozdíl od jiných licencí je v pojištění potřeba pro každý typ DM vyplnit různé formuláře žádosti. Formulář pro poskytnutí pojištění se liší od formuláře žádosti o zajišťovací činnost a ještě více od formuláře žádosti o licenci pojišťovacího makléře.

Všechny vzorky se od sebe prakticky neliší, nepočítáme-li konkrétní seznamy činností. Pro usnadnění jsou tyto údaje již součástí formulářů.

Jinak musí žádost obsahovat téměř všechny stručně uvedené údaje, které jsou v přiložených dokumentech. Kromě toho musíte znát svou doménu, pokud se chystáte organizovat firemní web (nyní je to povinné).

Doba zpracování žádosti je 30 pracovních dnů. Po uplynutí této lhůty zašle Centrální banka Ruské federace písemnou odpověď s odůvodněním.

Pokud se informace na základě auditu ukáží jako nepravdivé, budou manažeři společnosti, která žádost podala, a činnost samotné organizace co nejdůkladněji zkontrolována všemi právními a finančními strukturami existujícími v ČR. Rusko.

V případě odhalení podvodu bude trest stanoven podle zákoníku o správních deliktech nebo trestního zákoníku Ruské federace a článků o finančních deliktech. Trest může být ve formě pokuty a pozastavení licence nebo ve formě úplného odebrání povolení a předán soudu jako trestní řízení za krádež, podvodné jednání atd. V tomto případě je trest odnětí svobody lze uložit i postupem stanoveným v trestním zákoníku.

Jak zažádat o licenci

Před odesláním žádosti byste měli vědět, v jakých případech může být licence zamítnuta a nepříjemné nepřesnosti mohou být opraveny:

pokud se doklady neshodují s údaji;
došlo k chybám a překlepům;
mít záznam v trestním rejstříku;
hrozí bankrot nebo byla odhalena nejistá finanční situace;
obchodní případ je nedostatečný;
kvalifikace vedoucích pracovníků neodpovídá požadavkům.

Přihlášku musíte vyplnit pečlivě, aby údaje odpovídaly dokladovým údajům.

S žádostí a dokumenty se můžete obrátit na Federální dozorčí službu (nyní Centrální banku) osobně nebo ji svěřit odborné firmě specializované na licence. Státní povinnost podle čl. 333 daňového řádu Ruské federace je 4000 rublů.

Proti negativní odpovědi centrální banky se lze odvolat u soudu. V případě kladné odpovědi, kterou obdržíte do 30 dnů, vám bude licence vydána osobně. Od nynějška si v Jednotném registru bude moci každý kontrolovat legálnost vašich aktivit.

Jediný registr

Na stránkách Centrální banky Ruska (registr cbr.ru.) můžete v případě pochybností o zákonnosti činnosti pojišťovny zadat údaje o společnosti a obdržet vyčerpávající odpověď o právní formě, datu o převzetí licence a manažery.

Kromě toho obdržíte také kontaktní čísla, faxy a poštovní adresy. Každá licence s jedinečným číslem se nikdy neopakuje. Všechny licencované pojišťovny z jakéhokoli koutu země jsou v jednom registru. Pokud bylo povolení zrušeno nebo pozastaveno, zobrazí se i tyto údaje.

Závěr

Finanční sektor je nejobtížnější získat povolení a licence k provozování. Práce s cizími penězi, zvláště když jde o miliony, vždy hraničí s podvodem.

Vytváření fondů se velmi často používá pro sobecké účely, proto před vydáním licence SD bude organizace kontrolována finančními, právními strukturami a FSB. Pojišťovací činnost proto z velké části zahajují zástupci restrukturalizovaných organizací, které se rozpadly kvůli reformám v pojišťovacím aparátu.

Pojišťovací makléři nenesou takovou finanční odpovědnost, takže získání licence pro ně není tak obtížné. Obecně platí, že pojišťovací agenti mohou pracovat bez licence - dostávají ve formě odměny za svou práci své úroky z uskutečněných transakcí.

V každém případě je organizování pojišťovny případ, kdy je třeba pečlivě prostudovat legislativu a požadavky centrální banky.

Jak se stát pojišťovacím agentem nebo makléřem se dozvíte v tomto videu:

Licencování pojišťovací činnosti je klíčovým požadavkem pro realizaci a realizaci pojistných smluv. Měly by být prováděny pouze právnickými osobami, protože právě ony mají právo tyto operace provádět. Soukromé osoby nemají právo uzavírat pojistné smlouvy.

Pojišťovací činnost je oblast zaměstnání, která zahrnuje tvorbu rezervy za účelem dalších plateb v případě nehody. Opatření provádí pojišťovna, organizace nebo komunita. Pojďme tedy zjistit, je pravda, že pojišťovací činnost nepodléhá licencování? Řekneme si také, co zahrnuje licencování činnosti pojišťovacích subjektů (organizací) a dozor nad pojišťovnictvím.

Základní normy pro povolování pojišťovací činnosti

Nejprve si ujasněme, kdo a na jakém základě provádí licencování pojišťovací činnosti na území Ruské federace (v Rusku) a co je regulováno při licencování pojišťoven.

Kontrolu nad prováděním takových operací provádí veřejná služba - Ministerstvo financí Ruské federace (Oddělení kontroly pojištění). Hlavním úkolem této služby je komplexní kontrola úrovně připravenosti firmy (právnické osoby) na práci v pojišťovnictví, vytvoření fondu a následné zákonné platby dotčeným osobám. Základní požadavky upravuje vyhláška č. 02-02/08 vydaná Ruským dozorem nad pojišťovnictvím.

Pojistnou licenci lze vydat současně pro všechny typy pojistných smluv, včetně povinného, odpovědnostního, majetkového atd. Upozorňujeme, že licence přesně specifikuje všechny dostupné činnosti, které může pojišťovna nebo organizace provozovat.

Provádění poradenské podpory, činnosti ke zjišťování výše škod, hodnocení rizik, odhady majetku či jiné výzkumné činnosti v této oblasti nepodléhají povinnému udělování licencí.

V Ruské federaci existuje jednotný seznam pojišťoven a společností, které mají státní licenci a jsou sledovány federálními výkonnými orgány. V případě porušení provozních podmínek není možné sepisovat nové smlouvy (po rozhodnutí o omezení práce společnosti).

Níže uvedené video vám prozradí, co je pojišťovna a jak jsou její činnosti licencovány:

Požadavky na žadatele

Pro oficiální registraci právnické osoby jako pojistitele jsou identifikovány následující požadavky:

Společnost musí být na území Ruské federace;
Právnická osoba musí mít, jejíž výše je 35krát vyšší než minimální mzda ve státě (pokud je vykonávána činnost životního pojištění), v ostatních případech - více než minimální mzda;
Pojistná částka podle samostatné smlouvy by neměla přesáhnout 10 % finančních prostředků společnosti;
Veškeré částky pojistného a jejich vztah k hotovosti společnosti musí být stanoveny zákonem.

Primárním úkonem pro získání licence k pojišťovací činnosti v Ruské federaci je získání odpovídajícího statutu v pojišťovacím oddělení ministerstva financí. Tento proces zahrnuje následující kroky:

získání individuálního čísla pojistitele,
zapsání do jednotného rejstříku,
a také získání příslušného certifikátu.

Seznam požadované dokumentace

Licenci nelze vydat bez vyhotovení celé řady vyplněné dokumentace a písemné žádosti za právnickou osobu. Seznam dokumentů obsahuje:

Přijato;
Potvrzení potvrzující platbu příslušné částky autorizovaného kapitálu;
Pokud je společnost oficiálně uvedena jako převedená od zakladatelů (pro), pak by měl být předložen akt přijetí a převodu;
Připravená finanční prognóza (ve formě obchodního plánu) na 3 roky budoucího fungování společnosti (doporučuje se podrobněji analyzovat hlavní body s uvedením způsobu práce s klienty, hlavních zdrojů peněžních příjmů);
Informace o manažerském týmu pojišťovny nebo organizace (zahrnuje informace o hlavním účetním, který musí mít alespoň tři roky praxe v uvedeném oboru);
Pokud existuje doložka o provádění zajištění (uvedená v licenci), měl by být poskytnut vhodný plán;
Sepište si podrobné pojistné podmínky (pro všechny typy pojistných smluv);
Aktuální finanční rezerva společnosti;
Podmínky .

O podmínkách a zvláštním postupu pro povolování pojišťovací činnosti v Ruské federaci (na území Ruska) si ne stručně, ale dostatečně podrobně povíme níže.

Toto video obsahuje analýzu pojišťoven ohledně jejich licencí a hodnocení:

Postup

Zákonnost práce pojišťoven je upravena legislativou - zákonem o regulaci pojišťovací činnosti v Ruské federaci. Orgán státní správy má právo odmítnout vydání licence právnické osobě z důvodu nesrovnalostí v údajích uvedených v dokumentech. Odmítnutí může být přijato také z důvodu nedostatečné finanční schopnosti společnosti zajistit stabilní splácení pojistných smluvních závazků.

Postup pro získání licence: