Існують види діяльності, для яких потрібно одержувати ліцензію. Страховий бізнес є таким сегментом надання послуг, де задіяні інтереси держави, бізнесмена та страхувальників, тож укладати договори страховки неліцензованим СК заборонено.

Основна інформація

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Пройшовши по будь-якому місту, можна виявити не одну страхову контору, але важливо при виборі відповідального страховика зрозуміти, чи має він ліцензію на надання певних послуг.

Ліцензуванням страхової діяльності на території РФ займається Федеральний орган влади зі страхового нагляду, який повинен бути переконаний, що постачальник послуг не має наміру обманювати своїх клієнтів і сумлінно виконуватиме свої зобов'язання.

Визначення

Страхова компанія- Це організація, з якою може укласти договір як фізична, так і юридична особа. До послуг СК відноситься забезпечення гарантіями компенсації при настанні будь-якої ситуації.

Ліцензія– дозвіл від держави на ведення діяльності щодо надання страхових послуг. У ліцензії чітко зазначено, які договори має право складати страховик із своїми клієнтами. Ліцензія – це документ, який може мати термін дії.

Законодавство

Усі нюанси щодо ліцензування страхової діяльності з надання медичного страхування прописані в Постанові Уряду №1227 від 31.12.2010 р. «про ліцензування страхових мед. установ».

Яку інформацію містить

Про те, чи має страховик ліцензію, можна дізнатися двома способами:

1. Запитати документ у конторі страховика.
2. Зайти на сайт ЦБ РФ та ознайомитися з інформацією про видані ліцензії страховим компаніям у регіоні.

Якщо страховик без проблем надав на першу ж вимогу клієнта бланк ліцензії, то можна з неї дізнатися таку інформацію:

1. Офіційне найменування організації.
2. Яким органом було видано ліцензію.
3. Юридична адреса контори.
4. ІПН/ОГРН страховика.
5. Які послуги мають право надавати СК.
6. Дата, від якої було ухвалено рішення про ліцензування.
7. Число, до якого дозвільний документ діє.
8. Номер, який було надано ліцензії та числове значення, під яким страховик перебуває в реєстрі ЦБ РФ.

Зупинення дії

Отримання ліцензії не означає, що страховик має право страхувати будь-що і будь-кого. У документі чітко прописані всі дозволені види діяльності.

Якщо ліцензована установа порушує свої обов'язки, то дозвільний документ може бути:

1. Обмежений.
2. Зупинено.
3. Вилучено.

Обмеження дії ліцензії означає те, що страховик може продовжувати свою діяльність, але не за тими видами послуг, які надавалися з порушеннями.

Призупинення дії ліцензії свідчить про неможливість укладати будь-які договори доти, доки всі виявлені контролюючими органами порушення не будуть виправлені.

Позбавити ліцензії СК можуть з кількох причин:

1. При не виправленні порушень, що призвели до зупинення дії.
2. При виявленні порушень більше одного разу на рік.
3. Якщо після отримання ліцензії, контора так і не почала працювати протягом дванадцяти місяців.
4. За заявою самого страховика.

Усі дії, пов'язані з призупиненнями, поновленнями та ін., друкуються у спеціальній рубриці «Вісник» на офіційному сайті Центрального Банку.

Якщо було подано заяву на вилучення ліцензії самим страховиком, то настає низка деяких зобов'язань, які він має виконати протягом шестимісячного строку:

1. Погасити всі зобов'язання перед своїми страхувальниками або розірвати з ними договір за рішенням про ліквідацію СК.
2. Надати документи, що показують відсутність будь-яких боргів чи інших зобов'язань перед будь-ким.
3. Передати ліцензуючим органам усю бухгалтерську документацію.
4. Підготувати папери зняття компанії з обліку в податкових органах.

Порядок дій щодо ліцензування страхової діяльності

Заходи, які необхідно здійснити з метою отримання ліцензії, є простими:

1. Зареєструвати юридичну особу чи підприємництво. У статутних документах має бути інформація про планування провадити страхову діяльність.
2. Підготувати пакет документів для ліцензуючих органів.
3. Написати заяву до органів страхового нагляду про бажання отримати дозвільний бланк.
4. У разі схвалення від Федеральних структур отримати на руки заповітну ліцензію.

Пакет документів

Ліцензування здійснюється щодо осіб, які пройдуть перевірку на сумлінність та відповідальність та першим випробуванням для страховика стане збір документації для органів страхового нагляду.

До переліку документів входить:

1. Заява, що подається до ліцензуючих органів.
2. Документи, що доводять реєстрацію страховика у ФНП.
3. Статут та протокол із зборів засновників про бажання отримати ліцензію та доручення певній особі ведення справ щодо оформлення.
4. Якщо страховиком є ​​акціонерне товариство, то будуть потрібні документи про кожну з осіб, які вклали гроші в компанію.
5. Відомості про зарахування на рахунок СК необхідного статутного капіталу, а також папери, що вказують на джерело доходів людей, які вклали кошти до стартового бюджету.
6. Висновок про проведену аудиторську перевірку.

Які можуть виникнути складності

Бізнесмени-початківці, які відкрили страхову агенцію, повинні бути готові до того, що просто за красиві очі ліцензію на ведення справ не видають.

Процес ліцензування ґрунтується на зборі досить об'ємного пакету документів та виконанні умов, яким має відповідати страховик.

Щоб максимально спростити та прискорити механізм видачі ліцензії потрібно:

1. Відвідати юриста та досконально роз'яснити, що повинен вказати страховик у реєстраційних паперах для ведення тієї діяльності на яку він націлений.
2. Дізнатися максимально докладний список документації, яку потрібно підготувати.
3. Подбати про те, щоб на момент подачі паперів на рахунку компанії був статутний капітал.
4. Підготувати всі відомості про доходи людей, які зробили внесок у стартовий бюджет.
5. Провести аудит фірми до подання документів на ліцензію та усунути виявлені порушення у найкоротший термін.

Різновид

Перед тим як спантеличувати структуру страхового нагляду перевіркою документів, необхідно визначитися яким видом страхування займатиметься страховик.

Різновидів небагато, всього чотири:

1. Страхова компанія.
2. Перестрахувальні структури.
3. Товариства із взаємного страхування.
4. Страховий брокер.

Також слід зазначити, що, крім відмінності виду ліцензії, буває і класифікація і за терміном дії дозвільного бланка. Видають або безстрокові ліцензії, або ті, які потрібно час від часу продовжувати.

Яким вимогам має відповідати отримувач

Щоб стати ліцензованим постачальників послуг зі страхування, необхідно дотримуватися деяких умов до подання документів до Федеральних органів.

Також регулярно відбуватимуться перевірки до СК, а це означає, що розслаблятися після отримання заповітного документа не варто. Необхідно постійно у повному порядку містити бухгалтерію та поточну документацію фірми.

Статутний капітал

Основна вимога, без якої ніхто не видасть ліцензію, – це зарахування на рахунок страховика статутного капіталу у розмірі, затвердженому законодавчо.

Для початку діяльності страхової компанії необхідно мати на рахунку щонайменше 120 мільйонів рублів.

Якщо до переліку послуг страховика входить і страховка життя, то до статутного бюджету вимоги інші, його розмір не повинен бути меншим за 240 мільйонів рублів.

Вести перестрахувальну діяльність дуже дорого, для початку справ потрібно мати 480 мільйонів рублів.

Є вид діяльності, який і не потребує сотень мільйонів на рахунку – це діяльність щодо укладання договорів на обов'язкове медичне обслуговування. Статутний капітал за таким видом роботи дорівнює 60 мільйонам.

Кваліфікація керівництва

До керівного складу страхової компанії ліцензуючі органи також дуже прискіпливі.

Так, наприклад, ліцензія не буде отримана, якщо:

1. Генеральний директор не має вищої освіти і не пропрацював щонайменше два роки на керівній посаді у сфері страхування.
2. Головбух не має спеціалізованої вищої освіти, не відпрацював за спеціальністю п'ять років, два роки з яких у страховому бізнесі.
3. Аудитор фірми повинен мати також належне освіту та досвід роботи не менший дворічного періоду.

Також не видадуть дозвіл на укладання страхових договорів, якщо з'ясується, що хтось із керівного складу раніше працював у фірмах, у яких ліцензію забрали або засудили за фінансові махінації.

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Ліцензування діяльності у сфері страхування сприяє максимальному захисту страхувальників від недобросовісних страховиків, а також повністю виключає появу на ринку фірм-одноденок, які незаконно привласнюватимуть кошти клієнтів.

Кожна страхова компанія повинна мати ліцензію на провадження страхової діяльності.

Більше того, зміст цієї ліцензії має бути доступний усім потенційним страхувальникам.

У цьому кожен потенційний страхувальник перед укладанням договору страхування може перевірити наявність чи відсутність ліцензії у страховика, і навіть інформацію про обмеження чи зупинення діяльності ліцензії у віснику Банку Росії.

Яким законом регулюється ліцензування та хто здійснює нагляд

Ліцензування страхової діяльностіназивається видача дозволу (ліцензії) до роботи у сфері страхування. Без ліцензії організація немає права здійснювати страхування біля РФ.

Регулюється ліцензування діяльності із страхування Законом «Про організацію страхової справи в Російській Федерації».

Цей закон містить:

• основні поняття у сфері ліцензування страхової діяльності РФ;
• підстави та порядок видачі ліцензій;
• права та обов'язки суб'єктів страхового ринку та органів страхового нагляду;
• підстави та порядок зупинення та обмеження дії ліцензії;
• підстави та порядок відкликання ліцензії в організацій чи індивідуальних підприємців, які займаються страховою діяльністю.

Видаються ліцензії на право здійснювати цю діяльність Банком Росії, який з 2013 року є єдиним органом страхового наглядуу Російській Федерації.

Банк Росії має право призупиняти чи обмежувати дію ліцензії, а також відкликати ліцензію у суб'єктів страхової справи.

Видаються ліцензії страховим організаціям, перестраховикам, товариствам взаємного страхування, і навіть страховим брокерам.

Щоб отримати відповідну ліцензію, ці організації повинні відповідати всім вимогам, які пред'являє закон до організацій, які здійснюють страхову діяльність у Росії.

Ці вимоги закріплені у законі «Про організацію страхової справи до» та інших актах РФ. Так, закон встановлює мінімальний розмір статутного капіталудля організацій, які займаються страховою діяльністю до.

Вимоги також пред'являються до організаційно-правової формипретендентів ліцензії.

Особливу увагу необхідно приділяти освіті, досвіду роботи та професійним якостямосіб, які займають керівні посади у страховій компанії (генеральний директор, головний бухгалтер тощо), оскільки в Законі зазначено суворі вимоги до цих працівників. Недотримання вимог веде до відмови у видачі ліцензії.

При розгляді заяви про видачу ліцензії страховій організації вимоги також пред'являються до засновникам чи акціонерамстрахової організації Частка іноземного капіталу у статутному капіталі страхової організації не повинна бути більшою. 49 %.

Які відомості можна отримати, ознайомившись з ліцензією

Реєстр ліцензій ведеться службою Банку Росії з фінансових ринків та публікується на сайті ЦБ РФ.

У ліцензії має бути така інформація:

Обмеження дії та призупинення ліцензії

Якщо компанія або індивідуальний підприємець, які отримали ліцензію, допустять порушення законодавствау сфері страхування, то Банк Росії зможе обмежити дію ліцензії чи призупинити її дію.

У разі виявлення такого правопорушення Банк Росії виносить розпорядження, в якому міститься вимога про усунення порушення. Якщо невідповідності не буде усунено або організація або підприємець не надішле документи, що свідчать про усунення порушення, то Банк Росії має право призупинити або обмежити дію ліцензії.

Обмеження дії ліцензії означає, що страхова організація не зможе укладати окремі види договорівіз страхувальниками.

Призупинення дії ліцензії означає, що страховик не має права укладати договори з усіх видів страхування, передбачених у ліцензії.

У цьому інформація про обмеження чи зупинення дії ліцензії публікується у віснику Банку Росії. Публікації у віснику Банку Росії можна також знайти на офіційному сайті ЦБ РФ.

Обмеження або зупинення дії ліцензії знімається після повного виключення порушень.
Інформація про відновлення дії ліцензії також публікується у віснику Банку Росії.

Орган страхового нагляду має право відкликати ліцензію у разі не усунення порушень, які стали підставою для зупинення або обмеження дії ліцензії.

У цьому випадку страхова організація чи індивідуальний підприємець припиняє свою діяльність із страхування.

Також Банк Росії має право відкликати ліцензію у разі неодноразового порушеннянорм законодавства протягом року (під неодноразовістю мається на увазі порушення законодавства два або більше разів) або у разі, якщо страхова організація протягом 12 місяцівне розпочне здійснення страхової діяльності.

Відкликання ліцензії також може бути здійснене за заявою страхової організації.

Після відкликання ліцензії страхова компанія має протягом півроку надативсю бухгалтерську звітність, оригінал ліцензії, рішення про ліквідацію організації чи припинення діяльності зі страхування, документи, що підтверджують наявність чи відсутність вимог страхувальників чи вигодонабувачів та інших контрагентів організації.

Протягом шести місяців організація зобов'язана здійснити виплати зі страхових випадківта розірвати договори з усіма страхувальниками. Також організація має припинити своє членство у всіх некомерційних організаціях.

Повідомлення про відкликання в організації чи підприємця ліцензії також публікується у віснику Банку Росії.

Через війну дії суворих правил кількість суб'єктів, здійснюють страхову діяльність, у Росії поступово зменшується.

З одного боку, це є плюсом, оскільки йдуть усі ненадійні гравці страхового ринку. З іншого, це мінус, оскільки конкуренція серед гравців страхового ринку зменшується та створюється загроза монополістичної змови великих гравців.

Основна заслуга суворих вимог законодавства у сфері ліцензування страхової діяльності в РФ полягає в тому, що розкриваються ефективні інструменти впливуна суб'єктів страхового ринку у разі порушення законодавства у сфері страхування.

Відеосюжет про зупинення ліцензії

Відповідно до п. 2 ст. 4.1 Закону про організацію страхової справи (Закон РФ від 27 листопада 1992 р. N 4015-1 "Про організацію страхової справи в Російській Федерації") страхові брокери поряд зі страховими організаціями, товариствами взаємного страхування та страховими актуаріями є суб'єктами страхової справи, тобто . професійними учасниками страхового ринку Відповідно, діяльність страхових брокерів підлягає ліцензуванню.

Страховим брокерам видається ліцензія на провадження страхової брокерської діяльності (абз. 2 п. 1 ст. 32 Закону), з моменту отримання якої у суб'єкта виникає право на провадження діяльності у сфері страхової справи (абз. 2 п. 3 ст. 49 ДК РФ, абз. 3 п. 1 ст.

Шукачі ліцензії

Норма абз. 1 п. 2 ст. 8 Закону дозволяє виділити такі ознаки страхових брокерів, які і є початковими вимогами до потенційних претендентів ліцензій:
1. Ними можуть бути фізичні чи юридичні особи.
Фізичні особивправі здійснювати діяльність страхових брокерів, якщо відповідають таким вимогам:

а) постійно проживають біля Російської Федерації. Примітно, що вітчизняне цивільне право визнає рівність усіх фізичних осіб, незалежно від їхньої державної власності (відсутності такої) та місця проживання. Визначити сталість проживання біля Росії можливо виходячи з норм інших законів, і це лише для іноземців та осіб без громадянства, оскільки громадяни Росії апріорі визнаються постійно проживають біля Російської Федерации.

Зокрема, у чинному вітчизняному законодавстві прямо вказується, що іноземним громадянином, який постійно проживає в Російській Федерації, визнається особа, яка отримала посвідку на проживання (абзац 11 п. 1 ст. 2 Федерального закону від 25 липня 2002 р. N 115-ФЗ "Про правове становище" іноземних громадян, у Російської Федерації"). Системний аналіз цієї дефініції дозволяє дійти висновку про поширення цього визначення також осіб без громадянства.

Таким чином, в аспекті аналізованої вимоги страховим брокером вправі стати будь-який громадянин Росії або іноземний громадянин (особа без громадянства), який отримав дозвіл на проживання в Російській Федерації;

б) зареєстровані у встановленому законодавством РФ (глава VII.1 Федерального закону від 8 серпня 2001 р. N 129-ФЗ "Про державну реєстрацію юридичних осіб та індивідуальних підприємців") порядку як індивідуальні підприємці.

Юридична особа- страховий брокер повинен відповідати таким вимогам:

а) має бути російським. Чинне громадянське законодавство Російської Федерації не містить поняття "російські юридичні особи". Тому можна припустити, що йдеться про юридичну особу, зареєстровану в Російській Федерації;

б) має належати до комерційних організацій.

2. Вони можуть діяти на користь страхувальника (перестрахувальника) або страховика (перестрахувальника).

3. Вони здійснюють діяльність з надання послуг, пов'язаних із укладанням договорів страхування (перестрахування) між страховиком (перестрахувальником) та страхувальником (перестрахувальником), а також з виконанням зазначених договорів (далі – надання послуг страхового брокера).

При наданні послуг, пов'язаних із укладенням зазначених вище договорів, страховий брокер немає права одночасно діяти на користь страхувальника і страховика.

Страховий брокер є класичним посередником, не будучи представником будь-якої сторони договору страхування чи перестрахування. Посередництвом діяльність страхових брокерів не обмежується, оскільки вони, з одного боку, вправі здійснювати іншу не заборонену законом діяльність, пов'язану зі страхуванням, крім діяльності страхового агента, страховика, перестраховика; з іншого боку, немає права здійснювати діяльність, не пов'язану зі страхуванням.

Таким чином, правоздатність будь-яких страхових брокерів є спеціальною – обмеженою сферою страхування.

Видача ліцензії

Ліцензія на здійснення страхової брокерської діяльності може бути видана лише особам, які мають право набути статус страхового брокера.

Для отримання ліцензії на здійснення страхової брокерської діяльності претендентом ліцензії до органу страхового нагляду надається перелік документів:

1. Заява про надання ліцензії. З 1 грудня 2011 року вимоги до заяви встановлюються органом страхового нагляду. До цієї дати відповідні вимоги встановлювалися органом страхового регулювання.

Органом страхового нагляду в даний час (з 4 березня 2011 р.) є Федеральна служба з фінансових ринків (Положення про Федеральну службу з фінансових ринків, затверджено Постановою Уряду РФ від 29 серпня 2011 р. N 717) (ФСФР Росії), керівництво якої безпосередньо здійснює Уряд РФ. До 4 березня 2011 р. функції органу страхового нагляду здійснювала Федеральна служба страхового нагляду (Положення про Федеральну службу страхового нагляду, затверджене Постановою Уряду РФ від 30 червня 2004 р. N 330), що знаходилася у віданні органу страхового регулювання - Міністерства фінансів РФ (Положення про Міністерство фінансів Російської Федерації, затверджене Постановою Уряду РФ від 30 червня 2004 р. N 329). Тому в даний час діє Положення про вимоги до заяви, відомостей та документів, що подаються для отримання ліцензії на провадження діяльності суб'єктів страхової справи (Затверджено Наказом Мінфіну РФ від 11 квітня 2006 р. N 60н).

2. Документ про державну реєстрацію претендента на ліцензію як юридичну особу або індивідуального підприємця. Таким документом нині може бути лише свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи чи свідоцтво про державну реєстрацію індивідуального підприємця без утворення юридичної особи. Воно представляється як нотаріально завіреної копії.

3. Установчі документи претендента на ліцензію - юридичної особи. Не всі юридичні особи мають право займатися страховою брокерською діяльністю. Їхній перелік обмежений комерційними організаціями. Установчими документами може лише статут і (чи) установчий договір (ст. 52 ДК РФ). Нині господарські товариства діють виходячи з установчих договорів; господарські товариства, виробничі кооперативи, державні та муніципальні унітарні підприємства – на підставі статутів.

Установчі документи подаються як нотаріально завірених копій.

4. Зразки договорів, необхідні здійснення страхової брокерської діяльності. Вимоги до таких зразків установлюються органом страхового нагляду.

На наш погляд, ця вимога щонайменше абсурдна і підлягає виключенню. У міру напрацювання досвіду до будь-яких договорів вноситься маса доповнень і змін, особливо в умовах дії принципу свободи договору та його елемента - свободи визначення умов договору. Але якби подання зразків обмежувалося моментом отримання ліцензії. Відповідно до п. 10 ст. 32 Закону про внесені зміни до зразків договорів страховий брокер зобов'язаний повідомляти орган страхового нагляду у тридцятиденний термін.

5. Документи, що підтверджують кваліфікацію працівників страхового брокера та кваліфікацію страхового брокера – індивідуального підприємця (п. 5 ст. 32 Закону). До деяких керівних співробітників суб'єкта страхової справи (або до самого суб'єкта - індивідуального підприємця) пред'являються кваліфікаційні та інші вимоги, дотримання яких необхідне отримання ліцензії на здійснення певного виду страхової діяльності. Зокрема, керівники (у тому числі одноособовий виконавчий орган) суб'єкта страхової справи - юридичної особи або індивідуальний підприємець, що є суб'єктом страхової справи, зобов'язані постійно проживати на території Російської Федерації, мати вищу економічну або фінансову освіту, підтверджену документом про таку освіту, визнаним у Російській Федерації , а також стаж роботи у сфері страхової справи та (або) фінансів не менше двох років (п. 1, 5 ст. 32.1 Закону).

В принципі аналогічні вимоги пред'являються і до головного бухгалтера страховика або страхового брокера, за винятком більш жорстких вимог до стажу: це має бути стаж за фахом (а не просто у фінансовій сфері), отриманий у страховій, перестрахувальній організації та (або) брокерській організації, зареєстрованою біля Росії (п. 2 ст. 32.1 Закону).

Цей перелік документів вичерпний (п. 8 ст. 32 Закону), відповідно, вимагати подання додаткових документів орган страхового нагляду немає права. А в межах переліку орган страхового нагляду може з метою перевірки справжності отриманої інформації надсилати до організації запити у письмовій формі про надання (у межах їх компетенції) інформації щодо документів, поданих претендентом на ліцензію.

Якщо всі зазначені документи подано у належній формі, орган страхового нагляду видає претенденту ліцензії повідомлення у письмовій формі про прийняття документів.

У строк, що не перевищує 120 днів з дати отримання органом страхового нагляду всіх зазначених документів, цей орган зобов'язаний ухвалити рішення про видачу ліцензії або про відмову у видачі ліцензії та повідомити претендента на це протягом п'яти робочих днів.

Якщо до установчих документів, зразків договорів або відомостей про кваліфікацію працівників, поданих для отримання ліцензії, вносилися зміни, про останні страхові брокери зобов'язані повідомити в письмовій формі орган страхового нагляду та одночасно подати документи, що підтверджують ці зміни, протягом 30 днів з дня їх внесення.

Відмова у видачі ліцензії

Здобувачу ліцензії відмовляється у видачі ліцензії на здійснення страхової брокерської діяльності з таких підстав:

1. Використання претендентом на ліцензію - юридичною особою повністю позначення, що індивідуалізує іншого суб'єкта страхової справи, відомості про яку внесено до єдиного державного реєстру суб'єктів страхової справи (пп. 1 п. 1 ст. 32.3 Закону). Звичайно, це не поширюється на дочірні та залежні товариства суб'єкта страхової справи.

Ця підстава кореспондує із забороною, закріпленою у п. 4 ст. 4.1 Закону.

2. Невідповідність поданих документів вимогам Закону та нормативним правовим актам органу страхового регулювання.

Закон і Положення містять досить детальні вимоги до документів, що подаються.

3. Невідповідність установчих документів вимогам законодавства РФ. Очевидною є необхідність актуалізації таких документів перед поданням їх до органу страхового нагляду. Інші організації мають право " накопичувати " необхідні поправки, якщо граничні терміни спеціально обумовлені законодавцем.

4. Наявність у поданих документах недостовірної інформації.

У органу страхового нагляду є право перевірки достовірності відомостей, які у представлених документах.

Основне питання полягає відповідно до установчих документів вимогам законодавства та достовірності відомостей, що містяться в них. Це можливо, оскільки відповідно до чинного вітчизняного законодавства про державну реєстрацію юридичних осіб реєструючий орган (інспекція Федеральної податкової служби РФ) не перевіряє законність умов установчих документів та достовірність включених до них відомостей. Відповідальним за дотримання цих вимог є заявник, який у заяві про державну реєстрацію здійснює підпис про таку відповідність, який (власноручний підпис заявника або його представника) засвідчується нотаріусом.

5. Наявність у керівників (у тому числі одноособового виконавчого органу) або головного бухгалтера претендента на ліцензію незнятої або непогашеної судимості.

6. Наявність невиконаного розпорядження органу страхового нагляду.

7. Неспроможність (банкрутство) (зокрема навмисне чи фіктивне банкрутство) суб'єкта страхової справи - юридичної особи з вини засновника претендента ліцензії. Остання підстава дозволяє уникнути системного використання особливостей суб'єктів страхової справи для безпідставного збагачення, а також здійснення інших дій, що впливають на стабільність страхового ринку.

Протягом п'яти робочих днів з дня ухвалення рішення про відмову у видачі ліцензії орган страхового нагляду зобов'язаний направити з повідомленням про вручення письмове мотивоване (з обов'язковим зазначенням причин відмови) рішення претенденту на ліцензію.

Дія ліцензії

Ліцензії на здійснення страхової діяльності можуть бути безстроковими та тимчасовими (терміновими).

За загальним правилом видаються безстрокові ліцензії. Отримана страховим брокером ліцензія зазвичай обмежена кінцевим терміном дії, а початок дії визначається моментом її отримання.

Ліцензія не підлягає передачі іншим особам.

Закон передбачає можливість видачі тимчасової ліцензії. При цьому існує два види тимчасових ліцензій:

1) ліцензія видається на зазначений у заяві претендента термін, який не може перевищувати трьох років;

2) в інших випадках, встановлених страховим законодавством, ліцензія може бути видана на строк від одного до трьох років.

Зазвичай зазначені терміни дії тимчасової ліцензії можуть бути продовжені за заявою претендента на ліцензію. Відмова у продовженні можлива при встановленні в період дії ліцензії порушень претендентом на ліцензію страхового законодавства, які не усунуті у встановлений термін.

Припинення дії ліцензії

За загальним правилом дія ліцензії припиняється у разі припинення діяльності страхового брокера – індивідуального підприємця, ліквідації чи реорганізації страхового брокера – юридичної особи, за винятком реорганізації у формі приєднання (якщо брокером є організація, до якої приєднується інша юридична особа) або виділення (якщо зі складу організації-брокера виділяється інша юридична особа).

Особливі правила призначені для перетворення юридичної особи – страхового брокера. Закон (п. 5 ст. 32.5) досить розмито визначає умова, у якому дію ліцензії не припиняється: відповідність новоствореної юридичної особи вимогам законодавства РФ. Швидше, мова має йти про відповідність організації вимогам, які висуваються до конкретного суб'єкта страхової справи. Саме такого доповнення, на наш погляд, потребує перша пропозиція п. 5 ст. 32.5 Закону.

При перетворенні орган страхового нагляду зобов'язаний замінити бланк ліцензії страховому брокеру протягом десяти робочих днів із дня отримання переліку документів, необхідні отримання ліцензії.

Усі звикли чути про страхові компанії та постійно спілкуються з діловими агентами, які пропонують застрахувати все, що згодна та завжди на вигідних умовах. Хто обіймає цю сферу? Якщо це вид підприємництва, то можна заробляти і в ніші страхування. Що для цього потрібно, чи кожен може зробити собі ІП або ТОВ і почати робити гроші?

Насправді все не так просто і райдужно. Без проблем можна стати лише страховим агентом. В інших випадках необхідно обов'язково отримати ліцензію на страхову діяльність. Але перед цим все ваше минуле розглядатиметься наглядовими органами як на долоні.

Дізнайтеся, що потрібно, щоб організувати страхову компанію та як це зробити правильно. Тоді вашу працю буде винагороджено сповна.

Страхування у Росії може бути обов'язковим та добровільним. Кожна людина має право застрахувати себе, своїх близьких та майно, якщо захоче. Звернутися за цією послугою можна лише до ліцензованих компаній.

Щоб не потрапити до мережі шахраїв, важливо перевірити наявність ліцензії. Уточнити, якщо страхової компанії дозвіл можна офіційному сайті Центрального Банку Росії. Інформація знаходиться у вільному доступі та постійно оновлюється.

Як створити та відкрити свій бізнес у страхуванні, та отримати всі необхідні для цього документи ви дізнаєтесь тут:

Вимоги до претендентів

Документ, що дозволяє страхову діяльність (СД) у Росії видається вузькому колу юридичних.Основні вимоги до претендента ліцензії:

• юридична форма організації;
• наявність освіти у сфері страхування;
• досвід роботи понад 3 роки;
• Статутний капітал щонайменше 120 млн. крб.;
• для можливості страхувати життя громадян Статутний капітал має становити щонайменше 480 млн. крб.;
• для організації компанії з вузькопрофільного страхування (наприклад, медичного) достатньо 60 млн. руб. з нуля ви дізнаєтесь у публікації за посиланням.

Після всіх реформ, перетворень та реорганізацій у страховій сфері, виділилися компанії, які можуть запропонувати страхування на добровільній основі громадянам, які воліють убезпечити своє життя з усіх боків. Ліцензію що неспроможні отримати без дозволу Центробанку РФ.

Особливості ліцензування у сфері страхування

Специфіка цієї галузі полягає в тому, що організація має створити страховий фонд та мати дуже велику суму на своєму рахунку. Багатомільйонний оборот контролюється ЦБ РФ, щоб уникнути корупції та великомасштабних розкрадань, довірених клієнтами страхових внесків.

Саме тому отримати ліцензію ЦД на можливість страхувати, із десяти претендентів може лише один.Але на ринку страхування існують певні страхові форми, за яких необхідно мати офіційний дозвіл (ст 32 ФЗ №234 від 23.07.2017).

Ліцензію на ЦД мають отримати:

1. Страхові підприємства – на страхування (особисте, життя, майна).
2. Перестрахувальні організації.
3. Товариства взаємного страхування.
4. Страхові брокери.
5. організації медстраху
6. компанії, що займаються страхуванням вантажоперевезень.
7. організації, що займаються страховкою у сфері сільського господарства.
8. контори, що спеціалізуються на страхуванні ризиків (фінансова сфера).

Усі види ЦД у Федеральному законі № 234 від 23.07.2013 ст 32.9.

Що має вміти здобувач

Вимоги до керівного апарату цієї фінансової організації дуже суворі:

1. Гендиректор повинен мати відповідну вищу освіту та понад 2 роки стажу роботи на керівній посаді страхової організації.
2. Головбух - повинен мати, крім освіти, стаж роботи більше років, 2 з яких у цій сфері.
3. У керівного складу повинно бути моментів, у яких відгукувалася ліцензія в організацій, де до цього працювали.
4. Ніхто з працівників не повинен мати і натяку на судимість.

Страхова діяльність без ліцензії категорично заборонена та карається законом. Це фінансова організація, в обігу якої мільйонні кошти, тож попит із ліцензіатів дуже суворий.

Намір юр. особи оформити ліцензію на ЦД для відмивання грошей, виведення капіталу з країни, фальсифікування банкрутства чи інших махінацій, що кримінально карається.

Тому ретельна перевірка біографії кожного засновника та її фінансового становища, мети створення страхової компанії входить у підготовчі роботи ЦБ під час розгляду претендентів.

Зразок ліцензії на страхову діяльність.

Зразок страхової ліцензії

Ліцензія є гербовим бланком, на якому вказуються:

• порядковий номер;
• видав орган;
• дата видачі;
• вид дозволеної ЦД;
• назва організації (повне та скорочене);
• Поштова адреса;
• ОГРН та ІПН;
• термін дії;
• підпис заступник голови;
• Друк;
• реєстраційний номер.

На який термін видається

Якщо порушення незначні і можна виправити, то, як у випадку з Росгосстрахом, після усунення недоліків, ліцензію відновлюють.

ЦБ Росії, щодо ліцензії, має право:

• відкликати;
• призупинити;
• обмежити її дію.

Центробанк повністю контролює та перевіряє діяльність кожної страхової компанії на кожному етапі її існування.

Які документи потрібно підготувати для отримання ліцензії

Якщо ви підходите за вимогами до претендентів ліцензії на добровільне або взаємне страхування або перестрахування, то зберіть документи та подавайте заявку на отримання дозволу. У пакет необхідних паперів входять:

• Статут та всі установчі документи за юр. особі;
• номер реєстрації компанії та підтверджуючі документи;
• протокол зборів засновників щодо затвердження вуста призначення на посаду керівника;
• дані про акціонерів;
• документи, що підтверджують статутний капітал;
• всі документи з керівного складу та головного бухгалтера (паспорти, дипломи, трудові книжки тощо);
• відомості про легальність грошей статутного капіталу;
• правила щодо страхування з додатком документів;
• розрахунки страхових тарифів (з методикою);
• все про страхові резерви та їх формування;
• обґрунтування здійснення ЦД за видами страховок;
• бізнес-план на 3 роки Як скласти бізнес-план самому - читайте;
• Заява.

Організувати страхову брокерську компанію може лише юр. особа, а й ІП.Документи знадобляться у наступному складі:

• установчі документи та паспорт ІП;
• реєстраційний номер ЄДРЮЛ, ЄДРН з підтвердженням з ФНП. ви дізнаєтесь, як скласти заяву на отримання виписки з ЄДРЮЛ;
• зразки договорів щодо брокерської діяльності;
• документи з персоналу, що підтверджують кваліфікацію та вимоги до досвіду роботи у сфері;
• Заява.

Якщо компанія, яка подає на запит ліцензії - дочірня від іноземної фірми, то, крім всіх документів, потрібних в Росії, повинні бути додані дозволи та згода наглядових органів із батьківщини іноземної компанії.

Приклад заповнення ліцензії здійснення страхової діяльності.

Що містить бланк заяви

На відміну від інших ліцензій, у страхуванні щодо кожного виду ЦД потрібно заповнювати різні бланки заяв. На здійснення страхування бланк відрізняється від бланка заяви на діяльність із перестрахування та, тим більше від бланка заяви на здобуття ліцензії страхового брокера.

Усі зразки мало відрізняються друг від друга, крім специфічних переліків видів діяльності. Для зручності ці дані вже є у бланках.

В іншому, заява повинна містити практично всю, коротко викладену інформацію, яка знаходиться в документах, що додаються. Крім цього, ви повинні знати свій домен, якщо збираєтеся організувати сайт компанії (зараз це обов'язково).

Термін розгляду заяви – 30 робочих днів.Після цього терміну ЦБ РФ надішле письмову відповідь з обґрунтуванням.

Якщо інформація, за підсумками перевірки, виявиться брехливою, то керівників компанії, яка подала заявку, і діяльність самої організації перевірятимуть ретельно всі існуючі в Росії правові, фінансові структури.

Якщо виявиться факт шахрайства, то покарання буде визначено за КпАП чи КК РФ та статтями про фінансові правопорушення. Покарання може бути, і у вигляді штрафів і призупинення ліцензії, і у вигляді повного відкликання дозволу, і передано до суду як кримінальну справу за фактом розкрадання, шахрайських дій тощо.

Як подати заявку на здобуття ліцензії

Перед тим як надсилати запит, ви повинні знати, в яких випадках можуть відмовити у видачі ліцензії та виправити неприємності.

• якщо у документах не збігаються дані;
• допущені помилки та помилки;
• є судимість;
• загрожує банкрутство або виявлено хитке фінансове становище;
• економічне обґрунтування недостатньо;
• кваліфікація керівників відповідає вимогам.

Заповнювати бланк заяви слід уважно, щоб дані збігалися з документальними.

Звернутися до Федеральної служби нагляду (зараз це Центробанк) із заявою та документами можна особисто або доручивши професійній фірмі, що профільується на ліцензіях. Держмито за ст. 333 НК РФ становить 4000 руб.

Негативну відповідь ЦП можна оскаржити у суді. У разі позитивної відповіді, яку ви отримаєте протягом 30 днів, вам видадуть ліцензію особисто. З цього моменту в Єдиному Реєстрі кожен охочий зможе перевірити легальність вашої діяльності.

Єдиний Реєстр

На сайті ЦБР (cbr.ru. реєстр), у разі сумнівів у правомірності діяльності страхової компанії, можна ввести дані про компанію та отримати вичерпну відповідь про юридичну форму, дату отримання ліцензії та керівників.

Крім цього, вам відкриються і контактні номери, факси, поштові адреси.Кожна ліцензія з унікальним номером ніколи не повторюється. Усі страхові компанії з будь-якого куточка країни, які мають ліцензію, перебувають у єдиному реєстрі. Якщо дозвіл було відкликано або призупинено, то й ці дані будуть висвітлені.

Висновок

Фінансова сфера є найбільш складною в отриманні дозволів, ліцензій на діяльність. Робота з чужими грошима, тим більше що вони обчислюються в мільйонах, завжди межують із шахрайством.

Створення фондів дуже часто використовується з корисливою метою, тому перед тим як видати ліцензію ЦД, організацію перевірятимуть фінансові, правові структури, ФСБ. Тому, здебільшого, саме страхову діяльність розпочинають представники реструктуризованих організацій, які розпалися у зв'язку із реформами у страховому апараті.

Страхові брокери не несуть таку матеріальну відповідальність, тому зробити ліцензію для них не так складно. Загалом без ліцензії можуть працювати страхові агенти – вони одержують у вигляді плати за працю свої відсотки за скоєні угоди.

У кожному разі організація страхової компанії – це випадок, коли треба ретельно вивчити законодавство і вимоги ЦБР.

Як стати страховим агентом або брокером ви дізнаєтесь у цьому відео:

Ліцензування страхової діяльності - це ключова вимога для здійснення та оформлення страхових договорів. Воно має проводитися лише юридичними особами, оскільки саме вони мають право здійснювати дані операції. Приватні громадяни немає права займати оформленням страхових договорів.

Страхова діяльність - це сфера зайнятості, яка передбачає формування резервного з метою подальших виплат при настанні стразового випадку. Дії проводяться із боку страхової компанії, організації чи співтовариства. Отже, давайте дізнаємося, чи правда, що страхова діяльність не підлягає ліцензуванню? Також ми розповімо вам про те, що включає ліцензування діяльності суб'єктів страхової справи (організацій) та страховий нагляд.

Основні норми ліцензування страхової діяльності

Для початку давайте дізнаємося, хто і на підставі чого здійснює ліцензування страхової діяльності на території РФ (у Росії), і що регламентується при ліцензуванні страхових компаній.

Контроль за проведенням таких операцій проводить державна служба - Міністерство Фінансів РФ (Департамент страхового контролю). Основне завдання цієї служби полягає у комплексній перевірці рівня готовності компанії (юридичної особи) до роботи у сфері страхування, створення фонду та подальші законні виплати постраждалим особам. Основні вимоги регулюються постановою №02-02/08, виданою Російським страховим наглядом.

Ліцензія страхової діяльності може видаватися одночасно по всіх видах страхових договорів, включаючи обов'язкові, страхування відповідальності, майна, . Зверніть увагу, що ліцензії суворо вказуються всі доступні види діяльності, які може проводити страхова компанія або організація.

Проведення консультаційної підтримки, діяльність із встановлення суми збитків, оцінки ризиків, оцінки майна чи інша дослідницька діяльність у цій галузі не піддається обов'язковому ліцензуванню.

У Російській Федерації існує єдиний список страхових компаній та товариств, за якими закріплена державна ліцензія та проводиться контроль з боку федеральних виконавчих органів. У разі порушення умов діяльності, оформлення нових договорів неможливе (після ухвали про обмеження роботи компанії).

Про те, що таке страхова компанія та як відбувається ліцензування її діяльності, розповість відео нижче:

Вимоги до заявника

Виділяють такі вимоги для офіційної реєстрації юридичної особи у статусі страховика:

• Компанія винна на території Російської Федерації;
• Юридична особа повинна мати , сума якого вища у 35 разів мінімального рівня заробітної плати в державі (якщо здійснюється діяльність із страхування життя), в інших випадках — більш мінімальних заробітних плат;
• Страхова сума за окремим договором має перевищувати 10% від коштів підприємства;
• Усі суми страхової премії та її співвідношення з наявністю коштів підприємства має встановлюватися нормами законодавства.

Первинне дію отримання ліцензії страхової діяльності РФ полягає у оформленні відповідного статусу у відділі страхового департаменту Міністерства Фінансів. Цей процес включає такі дії:

1. отримання індивідуального номера страховика,
2. внесення його до єдиного реєстру,
3. а також одержання відповідного свідоцтва.

Перелік необхідної документації

Ліцензія не може бути видана без підготовки цілої низки оформленої документації та складеної письмово заяви від особи юридичної особи. Перелік документів включає:

• Отримане;
• квитанція, що підтверджує оплату відповідного розміру статутного капіталу;
• Якщо офіційно у компанії значиться , передане від засновників (для ), слід надати акт прийому й передачі;
• Складений фінансовий прогноз (що має вигляд бізнес-плану), на 3 роки майбутньої роботи компанії (бажано детальніше розібрати основні пункти із зазначенням методу роботи з клієнтами, основні джерела грошового доходу);
• Інформацію про керівний склад страхової компанії або організації (включає дані про головного бухгалтера, який повинен мати досвід роботи у цій сфері не менше трьох років);
• За наявності пункту про ведення перестрахування (зазначається у ліцензії), слід надати відповідний план;
• Розписати докладні умови страхування (за всіма типами страхових договорів);
• Чинний фінансовий резерв компанії;
• Умови.

Про умови та спеціальний порядок ліцензування страхової діяльності в РФ (на території Росії) розповімо не коротко, а докладно нижче.

Дане відео містить аналіз страхових компаній щодо їх ліцензій та рейтингу:

Порядок дій

Законність роботи страхових компаній нормується законодавством - законом про регулювання страхової діяльності в Російській Федерації.

Державний орган має право відмовити юридичній особі у видачі ліцензії через невідповідності зазначеної в документах інформації. Також відмова може бути прийнята через недостатню фінансову здатність компанії забезпечити стабільну виплату страхових договірних зобов'язань.

1. Порядок дії оформлення ліцензії:
2. Збір зазначеної вище документації;
3. Подання документів у службу страхового нагляду разом із наданим кодом;